【头条】央行新闻发布会：看金融产品创新，如何支持实体经济高质量发展
本场发布会聚焦“金融产品创新”这一主题，围绕政策工具创新、信贷产品创新、配套服务创新等方面介绍相关做法和成效。人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉、人民银行济南分行行长周逢民、人民银行南昌中心支行行长张瑞怀、中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲、中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷分别介绍“金融产品创新”有关工作情况并回答记者提问。
金鹏辉介绍，总体来说，上海小微金融服务创新取得了较好成效。比如，利用金融科技手段扩大小微企业普惠金融贷款；开展上海金融创新科技监管试点，重点破解中小微企业融资难融资贵问题，第一批8个项目已经落地；在外贸领域，深化“信保+担保+银行”的融资模式；在产业链、供应链金融服务方面，推动应收账款融资平台和上海票据交易所的供应链票据平台应用。此外，扩大直接融资，特别是创新创业债的发行也取得了很好的成效。在信贷产品创新过程中，重点防范信贷资金违规流入房地产、股市，使推出的支持政策尽量用于实体经济，特别是重点领域和薄弱环节。辖内金融机构在内部资源配置、绩效考评、不良容忍度等内部考核激励机制安排上，均能够向小微企业倾斜。比如，在绩效考核方面，提高小微绩效考核权重，从10%提高到12%，将不良贷款的容忍度设定为高于全行不良率3个百分点。同时，从细化线上业务尽职免责标准、扩大支行普惠小微企业贷款责任认定权限等方面推进落实小微信贷免责要求。人民银行济南分行聚焦山东发展实际，有针对性地开展创新，确保“市场主体需求在哪里，产品创新就跟进到哪里”。目前，已经围绕新旧动能转换、打造乡村振兴“齐鲁样板”等重点，引导、支持金融机构推出“风投+银行”“白名单+科技金融特派员”等多种融资服务模式；创新推出“瞪羚科技信用贷”“科创e贷”等产品100余项；围绕文化、旅游、餐饮等受疫情影响严重的行业，引导、支持金融机构推出“食宜贷”“文旅六保贷”等产品30余项；围绕民营企业、创业就业、个体工商户等重点领域，推出“民营企业贷”“创业担保贷”等产品20余项。一是创新引导机制。确保央行资金直达乡村产业实体。从2018年开始在全省创新推广“央行资金产业扶贫贷”，按照支持带动1户贫困户不高于20万元的标准，给予地方法人银行再贷款支持，引导银行向产业扶贫主体发放低利率贷款，截至今年三季度末已累计发放24.3亿元。今年7月，探索金融扶贫与服务乡村振兴的有效衔接，创新推出“央行资金产业振兴贷”，支持地方法人银行发放乡村产业振兴领域涉农主体贷款，3个多月来已发放再贷款64亿元，撬动地方法人银行发放贷款207亿元，支持涉农主体37642户。三是创新协作方式，汇集财政金融支农政策合力。按照“几家抬”的思路，共同解决风险分担难题，建立并持续优化“政、银、担”合作机制，指导银行与山东农担公司合作创新“鲁担惠农贷”，并在此基础上进一步衍生“农耕贷”“生猪贷”“强村贷”“巾帼贷”“本草贷”等政府性融资担保产品，银担合理分险，财政给予担保费和利息补贴。三季度末政策性在保余额238亿元，是上年同期的5.3倍。创新财政金融政策融合支持乡村振兴机制，选择32个县先行先试，省财政设立5000万元专项奖补资金、人民银行加大再贷款再贴现支持力度，激励当地农商银行探索推出了支持畜牧业养殖规模发展“助养贷”、支持乡村青年创业发展“乡村好青年贷”等模式，三季度末全省32家农商银行涉农贷款余额1868亿元、同比增长14%。成立科技支行、绿色支行、文化支行和普惠金融专业部门，专司特定领域的信贷产品创新；打造江西省小微客户融资服务平台，创新建立企业收支流水大数据平台；以江西省领导挂帅“链长制”的14条产业链为立足点，大力发展订单、仓单、快捷保理、应收账款融资等供应链金融产品；加强金融、财政、产业政策协同，如积极加大结构性货币政策工具运用，办理民营企业票据再贴现、绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等。一是在支持对象上注重“首贷户”挖掘。将信用贷款创新的重点方向瞄准因缺抵押担保而未获得过贷款支持的市场主体，在江西省小微客户融资服务平台上开设线上“首贷中心”，建设无贷款记录户申贷专属通道。同时，寓管理于服务，创新建设了企业收支流水大数据平台，开发基于企业分散在各家银行的收支流水数据的信用评价模型，形成28.4万户信用评分高的无贷户“白名单”，推送给银行机构对接，为银行发放信用贷款提供风控参考。目前成功获得1000万元以下的贷款的首贷企业户数已达1.9万户。三是在风险控制上注重金融科技运用。引导金融机构加强大数据、云计算、区块链等新技术运用，聚焦第一还款来源，实现纯线上审批与放贷。当前，江西各家银行机构都创新推出了基于数据赋能的信用贷款产品，如“小微快贷”“信用易贷”“诚商信贷通”等，还有的银行机构专门针对首贷户推出了“物流E贷”“政采智贷”等专属产品。此外，人民银行南昌中心支行认真贯彻党中央国务院，以及总行、省委省政府重大决策部署，积极用好国家普惠金融、绿色金融等金融改革试验招牌，运用货币政策工具引导金融机构加大金融创新，为江西经济社会发展保驾护航。田哲介绍，工行通过产品服务创新，努力为实体经济注入“金融活水”。优化贷款期限，支持连续用款。疫情发生后，迅速落地贷款接续工作方案，综合运用续贷、展期、再融资、宽限期、调整还款计划等方式，灵活解决企业因疫情影响暂时出现的还款困难。同时，加大中长期、“年审制”和“循环类”产品创新与投放，帮助降低中小企业转贷成本、提高资金使用效率。田哲表示，工行在帮助中小企业打通产业链、助力构建新发展格局方面，主要从加大供应链融资供给和优化综合服务两方面积极开展工作。例如，工行推出了基于核心企业应付账款拆分流转的“工银e信”，将核心企业信用延伸至产业链末端小微客群；推出“e链快贷”，为供应链上的小微企业主、个体工商户、农户等个人客户提供线上融资。截至9月末，已围绕农业、医疗、物流、先进制造业等行业龙头企业，落地数字供应链1178条。“环球撮合荟”跨境撮合平台推出两个多月来，已吸引来自40多个国家和地区、30多个行业的近2万家企业入驻；依托平台举办第三届进博会“一带一路”贸易洽谈会及中非、中缅、中马等多场跨境撮合活动，超过75%的参会企业达成跨境合作意向；与阿根廷、意大利、新加坡、马来西亚等多家政府机构与商会、协会达成战略合作。田哲介绍，工行始终坚持以金融科技助力产品创新，大力推动信用类普惠贷款投放和“续贷”“首贷”服务。另一方面，工行着力于拓宽线下非抵质押融资渠道。通过深化银政、银担、银保合作，以客户共管、风险共担的模式，拓宽融资覆盖面。例如：作为首批合作银行，工行与国家融资担保基金签订了银担“总对总”批量担保业务合作协议，并在全国率先落地第一单贷款业务。再如：推出“银政通”贷款产品，大幅提高小微企业信用贷款额度。第三，持续加大“首贷”服务力度。一是与政府部门、电商平台、龙头企业合作，批量获取“首贷”小微企业生产经营数据，破解信息不对称难题。二是与融资担保公司、保险公司等机构合作，探索风险共担机制，丰富业务办理模式，将更多“首贷户”纳入融资支持范围。三是深入开展“万家小微成长计划”等活动，提供“送上门”的“首贷”服务。截至9月末，工行累计为近3万户小微企业提供“首贷”服务。周伯婷介绍，民生银行依托动态人脸识别等技术，迅速完成小微贷款远程面签系统搭建与上线，很多小微贷款客户通过远程视频方式，顺利办理了签约、支用、续贷、征信保护等业务。积极推进“互联网+不动产登记”模式，多地政府选择民生银行首批试点，90%的分行已经实现抵押登记一站式办理。同时，相继推出小额信用“网乐贷”、基于区块链技术的“民信易链”，以及联通银行产品与行业应用的“通”系列产业互联网金融服务平台。首先，疫情爆发第一时间推出“小微业务在家办”。向客户提供小微金融线上产品和服务指南，实现贷款申请、续贷、转账、收款、代发工资、申请开户以及综合的财富金融各类产品服务，便捷、直接的线上业务办理入口集合，为客户提供7*24小时小微金融服务。第三，大力推广无还本续贷，进一步简化业务办理手续、开通“自助转期”，客户通过手机银行即可完成续贷。1-10月，民生银行全行无还本续贷方式小微贷款投放2120亿元，其中一半都是由客户自助方式完成。另一方面，通过多年服务小微企业，民生银行积累、锻炼了一支专业的服务团队，会加强与客户的交流、回访等一定频度的接触往来，结合结算、财富等金融与非金融服务，对客户有了更多、全方位的认知和了解，以“暖实力”服务客户的同时，更好地防范业务风险。