助推三农 造福一方 ——邹平青隆村镇银行发展纪实

村镇银行十年路漫漫

2007年3月，全国第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行在四川省仪陇县挂牌成立，至今已走过十年历程。在政策引导、严格监管和相关各方的积极支持配合下，村镇银行从无到有、从小到大，在服务县域经济过程中实现了稳健发展。截至2016年末，全国已组建村镇银行1519家，资产规模达到12377亿元；各项贷款余额7021亿元，农户及小微企业贷款合计6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比80%，户均贷款41万元，支农支小特色显著。村镇银行整体发展质量良好，已成为扎根县域、支农支小的新生力量，在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村经济社会发展等方面发挥了重要作用。

邹平县隶属山东省滨州市，东接淄博，西邻济南，在这样一个总面积只有1252平方公里的县城内就设有十四家金融机构，其中村镇银行就有两家，也是山东省唯一一个有两家村镇银行的县域城市。作为村镇银行发展的“后起之秀”，邹平青隆村镇银行是由山东青州农村商业银行于2012年10月发起设立，经过近五年的发展，无论是资产质量，还是发展规模，在青州农商行发起设立的11家青隆村镇银行（山东省内7家、河北4家）中，无论是存、贷款规模、盈利能力，还是经营状况，都保持了排头兵位置，已像一朵刚刚浴水的花蕾，慢慢绽放在邹平这片金融林立的他乡异土。

“小块头”却有“大作为”

村镇银行服务三农，支持小微，是真正意义上的“小银行”。邹平青隆村镇银行在发展过程中一直是“摸石头过河”，大到公司章程，小到考核办法，没有现成的，照搬照用的制度文件，只有边探索，边发展，为此，找准定位，成为邹平青隆村镇银行发展的关键。

从运营过程中，我们也走过弯路，如何规避风险，把贷出去的资金再收回来是我们在成立之初研究的一个课题。为此，我们审时度势，把我们的定位就放在立足县域、服务社区、支农支小上面。

找准了定位，即确定了邹平青隆村镇银行的“草根”属性，思路更加清晰明了，邹平青隆村镇银行的发展就有了方向。近五年来，邹平青隆村镇银行主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务，所有的经营体系和服务渠道也全部围绕县域和农村市场来展开。村镇银行是小银行，“小”既包括自身分量的“小”，也包括服务客户的“小”，还包含了业务规模“小”以及抗风险能力的“小”。

邹平青隆村镇银行是小银行，但却是独立的法人机构，区别于其他商业银行，具有决策快、自主性强、措施灵活等优势，在产品开发、客户服务、管理流程等方面，形成了我们自己的特色，虽然我们是草根银行，但我们要做精品银行。

该行自开业以来至2016年末，累计发放贷款354329.08万元，其中，涉农贷款344179.38万元，1150户，累计上缴各类税金2014.75万元。特别是2016年以来，面对严峻复杂的经济形势和经济下行带来的不利影响，实现利润1270.02万元，上缴各类税金近600万元。

“无缝转贷”提供“无缝服务”

眼下，邹平县金中意家具有限公司投资的中意家居国际博览中心正式开业，而就在上个月，公司总经理王学军还因为资金紧张问题一筹莫展，原因是公司的银行贷款到了期。

贷款到期后，“还款难”、“续贷繁”，是一个困扰企业和银行多年的难题。在邹平青隆村镇银行，一项名为“无缝转贷”的服务正在推行，试图解开这一难题。按照惯例，贷款到期后，银行要先收回本金，再发放贷款、完成续贷。采访中，不少企业老总表示，每年最愁的事情就是贷款到期。“有时候正好在资金需求旺季，但还是要筹钱先把银行贷款还清，周转不灵时免不了要去借钱，虽然只有几天，但利息也不低。”王学军道出了不少中小企业的苦恼。一段时间以来，为更好的服务小微企业，解决“还款难”、“续贷繁”等难题，邹平青隆村镇银行开始尝试“无缝转贷”。据了解，“无缝转贷”业务是银行针对优质小微企业到期的短期流动资金贷款，在不归还本金的情况下办理续贷手续的一种贷款机制。即在借款人贷款到期时，通过合同修改实现还款和续贷的无缝对接，从而减轻企业因传统的“先还后贷”模式带来的资金压力，降低转贷成本。

充分了解公司相关情况后，邹平青隆村镇银行果断为金中意公司开辟了绿色通道，以最快速度提供了贷款支持，不仅第一时间帮助企业进行续贷，还新增550万元贷款。考虑到不少中小型企业的实际，它们与银行有着良好的合作关系，但由于近期清单增加，支出较多等原因，影响公司资金的回笼。现在，针对500万元以内贷款，企业可以向一行提出无缝对接续贷申请。获批后，将无需再筹集资金归还贷款，通过合同修改就能完成续贷，将贷款到期日延长到一年后。截至目前，享受到该行“无缝隙转贷”措施的贷款达300多笔、4亿余元。

近几年，邹平青隆村镇银行着力加大对新产品开发和运用力度，业务产品不断丰富，贷款客户主要分为农户、个体工商户和小微企业客户，贷款产品包括农机具购置补贴贷款、农民住房安置贷款、白领通、如意贷等。农机具购置补贴贷款是指向符合邹平青隆村镇银行要求的农机购买者发放的用于购买农机，以农机财政补贴款项作为贷款本金还款保证，贷款利息由卖方农机公司承担的人民币贷款；农民住房安置贷款是指向符合条件的农户发放的用于购买小产权住房的人民币贷款；白领通是指向符合邹平青隆村镇银行要求的白领阶层发放的人民币贷款，在授信有效期限和授信额度范围内，借款人可根据需要，方便快捷的办理贷款，享受利率优惠；如意贷具有一次授信、循环使用、总额控制、随用随贷的优势。

雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。邹平青隆村镇银行的发展，进一步活跃了当地的金融市场，增强了资金的流动性，有效的支持了当地经济的发展，取得了经济效益和社会效益双丰收，实现了三农、企业、银行的互利共赢。